杭州刑事律师办案手记：为上游犯罪支付结算资金的第四方支付
办pos机【收款码】微信客服：1292496908

本篇文章介绍

行为人通过搭建第四方支付平台为网络赌博、诈骗等上游犯罪提供资金结算服务，构成非法经营罪还是帮助信息网络犯罪活动罪，亦或是上游网络赌博上海pos机安装、网络诈骗犯罪的共犯？正文将对第四方支付平台相关定义进行阐释，结合典型判例来分析上述行为的所涉罪名。

一、第四方支付平台的定义

第四方支付是一种聚合银行、第三方支付接口于同一平台进行综合支付的新型支付方式上海pos机安装

其实我们在消费的时上海pos机安装上海pos机安装四方支付平台。

二、第四方支付平台从事支付结算业务的行为定性

（一）支付结算的定义

《最高人民检察院关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要》（高检诉[2017]14号，以下称《金融犯罪会议纪要》）中上海pos机安装指出：“支付结算业务（也称支付业务）是商业银行或者支付机构在收付款人之间提供的货币资金转移服务。非银行机构从事支付结算业务，应当经全国人民银行批准取得《支付业务许可证》，成为支付机构”。

（二）第四方支上海pos机安装付平台无权从事资金支付结算业务

2017年1月，全国人民银行支付结算司《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》提出：聚合支付定位于收单外包机构，不得以任何形式经手特约商户结算资金，不得从事或变上海pos机安装相从事特约商户资金结算。2020年8月，全国支付清算协会《收单外包服务机构备案管理办法（试行）》明确：包括聚合支付在内的收单外包服务开启备案制。

也即，第四方支付平台开展服务需要备案，并且不得经手商户结上海pos机安装算资金、不得从事商户资金结算业务。

（三）“资金二清”的业务模式以及资金流向

上海pos机安装行资金结算业务被称为“一清”。第四方支付平台是未取得人民银行支付业务许可证的机构，无证机构违法从事资金结算被称为“二清”。

全国人民银行办公厅发布的《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(银办上海pos机安装发[2017]217 号)关于“二清”的定义如下：网络支付业务采取平台对接或“大商户”模式，即客户资金先划转至网络平台账户，再由网络平台结算给该平台二级商户。

以支付宝为例，在“一清”模式中，资金的走向上海pos机安装是：买家→支付宝→卖家（商户）。在“二清”模式中，资金的走向是：买家→支付宝→第四方支付平台控制的账户→卖家（商户）。

（四）“资金二清”涉嫌非法经营罪

《金融犯罪会议纪要》第18条规定，未取得支付业务许上海pos机安装可从事该业务的行为，破坏了支付结算业务许可制度，危害支付市场秩序和安全，情节严重的，适用刑法第二百二十五条第（三）项，以非法经营罪追究刑事责任。具体情形：（1）未取得支付业务许可经营基于客户支付账户的上海pos机安装网络支付业务。无证网络支付机构为客户非法开立支付账户，客户先把资金支付到该支付账户，再由无证机构根据订单信息从支付账户平台将资金结算到收款人银行账户。

司法实践中，赌博、诈骗、淫秽等非法网站通常接入一个上海pos机安装上海pos机安装兼容多种支付渠道、多种支付方式的支付产品，提供给非法平台开展支付业务；用户实支付的实际资金进入各个空壳公司的账户；公司与非法网站商户签订合同，在规定时间内将资金结算给商户，并抽取一定资金作为利润。

三、上海pos机安装判例分析

【案例一】林某甲等8人非法经营案

案号：（2019）浙0106刑初383号 杭州市西湖区人民法院

案情简介：2018年上海pos机安装上海pos机安装上海pos机安装的支付平台上，实现资金的非法支付结算。

上海pos机安装上海pos机安装平台实际控制的账户。林某甲等人以上述方法为境外赌博网站等非法提供资金支付结算服务，结算金额共计人民币46亿余元。

法院判决：林某甲等人的行为同时构成开设赌场罪和非法经营罪，按照想象竞合从一重处断的原则，上海pos机安装应当以处罚较重的非法经营罪追究刑事责任。2020年6月18日，杭州市西湖区人民法院以非法经营罪判处被告人林某甲有期徒刑十二年六个月，并处没收财产人民币五千万元。

【案例二】朱某等人开设赌场案

案号：（20上海pos机安装20）浙0382刑初40号 乐清市人民法院

上海pos机安装王某共同搭建“易某”作为第四方支付平台，该平台通过接口文件将号商提供的支付宝等账号以二维码形式呈现在赌博网站上供参赌人员扫码充值。其中，被告人肖某为被告人朱某提供部分赌博网站及号商资源，被告人卜某、王上海pos机安装某分别负责该平台的聚合技术和踢踢支付技术的研发及维护。

2019年1月28日至2019年4月26日期间，被告人朱某、卜某、池苏伟为赌博网站结算资金人民币622803776元，被告人朱某获利至少12456上海pos机安装07.55元，被告人卜某获利至少622803.776元。被告人王某等人为赌博网站结算资金人民币至少587610500元，获利至少1175221元。

法院判决：被告人朱某等人明知是赌博网站，仍帮助其提供资上海pos机安装金支付结算服务，情节严重，其行为均已构成开设赌场罪。被告人朱某犯开设赌场罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币9万元；被告人肖某犯开设赌场罪，判处有期徒刑三年二个月，并处罚金人民币7万元；被告人卜上海pos机安装某开设赌场罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币7万元。

【案例评析】

案例一和案例二犯罪主体均为第四方支付平台，但其涉嫌的罪名并不相同，区别在于第四方支付平台是否开立账户直接进行资金支付结算，还是只作为支上海pos机安装付通道帮助上游犯罪进行资金支付结算。

上海pos机安装罪与赌博罪，择一重罪以非法经营罪论处。

在案例二中，第四方支付平台没有单独开设账户，只是通过接口文件将号商提供的支付宝等账号以二维码形式呈现在赌博网站上供参赌人员扫码充值，赌博资金进入的是合作方号商提供上海pos机安装的账户，也即第四方支付平台没有控制资金，没有进行实质的资金结算，因此没有触犯非法经营罪，因行为人明知是赌博网站，仍帮助其提供资金支付结算服务，故而构成开设赌场罪。

《刑法修正案（七）》将“非法从事资金支上海pos机安装付结算业务”认定为非法经营罪的客观行为，但实务中需要准确区分“直接进行资金支付结算”和“帮助进行资金支付结算”两种行为，帮助转移资金并非一定构成非法经营罪。

此外，《金融犯罪会议纪要》第18条亦有规定，上海pos机安装在具体办案时，要深入剖析相关行为是否具备资金支付结算的实质特征，准确区分支付工具的正常商业流转与提供支付结算服务，充分考虑具体行为与"地下钱庄"等同类犯罪在社会危害方面的相当性以及刑事处罚的必要性，严上海pos机安装格把握入罪和出罪标准。故而第四方支付平台只有充当“地下钱庄”角色，直接进行资金支付结算业务才构成非法经营罪。

结语

第四方支付平台为赌博、诈骗等上游网络犯罪提供虚构交易、虚开价格、交易退款、套现等非法资金上海pos机安装支付结算业务，构成非法经营罪，同时构成上游犯罪的共犯，择一重罪以非法经营罪处罚；

第四方支付平台明知他人利用信息网络实施犯罪，仅为上游犯罪提供支付通道，未直接开展非法资金支付结算业务，则不构成非法经营罪上海pos机安装，应以帮信罪定罪论处，如明知上游犯罪是诈骗、赌博，则可能构成诈骗罪、开设赌场罪的共犯。返回搜狐，查看更多