后台有从事远程培训的网友留言咨询:说自己从事的远程培训行业,收款码突然无法线上支付了?个人的收款被限制,有没有什么办法解决?杰哥咨询了几个银行内部的朋友,其实我们解决一件事情的逻辑,一般要搞清楚三个点:它的背景是什么?为什么会被限制?限制的依据有没有?具体问题具体分析,找到解决办法。
早在去年三月份后,部分商家就陆陆续续出现类似的问题,做个异地生意,客户付款频繁风控;特别是在疫情还未全面解除那段时间,商场营业不了,商家也只能在线上做点批发,但是原来的收款码总是遇到解释拦截限制禁止等等。如果是正当经营的商家遇到类似问题,可能是触发了支付新规,先带大家了解一下新规出台背景。
很多人都不知道远程收款被限制实施的这个背景依据,平时用到线上收款的商户应该都知道,之前线上获客转化成交可以一气呵成,只要是转化顺利的话,极少会遇到这些收款问题;但是后面远程收款出现了大面积的限制了,各种提示各种付不了。这个问题主要是因为近年来,个人收款条码开始普及之后,一些不法分子利用了跑分平台以高额收益为诱饵,吸引了大量的人员使用个人静态收款条码与网络赌客点对点、线上远程转移赌资。将这个赌资拆分隐藏于众多正常交易的场景,扰乱了条码支付业务的正常秩序,影响了涉赌资金链追溯机制的时效;
其次个人静态二维码具有隐蔽性,而且暂时来说国家在这方面的监管并不算十分严格;申请门槛也低,大家直接支付平台后台,既可以获取收款码;还有一个原因就是为了预防某些企业运用个人二维码进行收款行为,不走合法税收渠道,偷税漏税等行为。
基于在这个背景下,全国人民银行于去年的10月份就颁布了259号文件,明确规定不管你是静态码还是动态码,都不得通过截图保存下载这些方式呢,进行非面对面的远程交易。但是你会发现,如果你其随便在平台输入远程收款,就有琳琅满目的收款解决方案,这里杰哥重点提醒大家,人民银行的259号文件中,已经明确的提出了,不管是静态收款码还是动态收款码,都不能用于远程非面对面的收款,更不能说通过截图保存下载的方式来试图规避这个监管限制,这些都是明确的不被允许的。
换句话说,就是你找的那种类似于给你一个收款码就能解决远程收款限制的问题,全部都存在安全问题。这个问题有且仅有一个解决方案,就是报备支付机构的远程收款白名单管理。这同时也是259号文件给到有官方背书的远程收款解决方案,确有远程收款必要的,要向支付机构报备白名单管理。当然,报备白名单对于商家也都是有一定的要求的。
不管什么解决方案都是事后麻烦,其实很多时候线上收款对方出现提示,不能说绝对,但是有些时候是可以避免的。这里提醒下各位老板,任何什的收款方式,都应该注意这两点:
第一合规经营,行业一定要合规,不能挂羊头卖狗肉。现在的风控数据模型呢,已经不是我们可以去挑战的了,不要尝试挑战权威和官方,试了你就会被冻结;
第二个,就是夜间收款。所有的金融机构包括银行,都是对夜间出入账的持高度警惕的状态的。理论上推断,大家也知道很多不可告人的业务都是在夜间里进行的,所以我们普通商户要尽可能避免夜间收款。实在避免不了,你就要尽量减少夜间大额收款频率。有大额频繁转账的安排在白天,不然就很容易触发到风控机制。
总之能避免啊就避免,不能避免就减少啊,但其实你如果单注意这两点呢,只是基础的一个使用规范,前提是要把你这个商家在支付机构进行白名单的报备管理,报备成功之后再加上这两点规范,一天收一个小目标,问题应该不大。
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