申请房贷时征信上不能有小额贷款吗？
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我们在申请房贷时征信上可以有小额贷款，不是说不能有任何小额贷款。银行在对用户进行房贷审核时，主要是审核用户的还款能力以及还款意愿，用户名下有小额贷款并不代表用户的还款能力很差。

用户在购买房子的时候会产生房贷的需求，现在很多用户买房子的时候不会选择一次性付清，而是会选择贷款方式来购买，自然就会产生房贷的需求。现在大部分人购房时会选择贷款，因此贷款对于大部分购房者来说是非常重要的，大家都希望自己的房贷申请能够获得审批通过，为此银行对于房贷审核的要求是很多用户会去关心的。

性，房贷必须要建立在用户真实购房的基础上，银行会通过房产信息查询、房产价格评估、购房合同核对的方式来对购房真实性进行审核。

其次银行会对用户的还款能力进行分析，一般会通过用户的收入、资产以及负债等方面的研究来分析。用户收入主要会从用户的银行流水、收入证明、其他收入证明等进行研究，银行还会结合用户的收入与名下资产的匹配程度来侧面分析，多方面核对用户的收入。用户的负债对于还款能力影响是很大的，负债主要包括房贷、经营性贷款、信用卡欠款、小额贷款等，其中小额贷款对于用户的还款能力影响较大，因为小额贷款的额度较小，如果用户名下有小额贷款，说明用户比较缺钱，还款能力自然就会比较差。

银行对于用户名下的小额贷款是非常敏感的，首先是因为小额贷款在所有贷款种类中给人的感觉就不太好，很多人会潜意识认为小额贷款是比较低级的贷款种类，只有资质很差的用户才会去申请小额贷款；其次是小额贷款的放贷机构一般都不是银行，更多是一些消费金融公司、小贷公司等，银行审核的人员会认为申请小额贷款的用户资质就是比一般的用户要差一些，还款能力不如一般的用户。

其实很多银行在审核房贷的时候并不是征信上有小额贷款的用户就会拒绝，而是会根据用户的实际情况进行分析，如果用户名下的小额贷款笔数少，贷款也没有出现逾期，那么银行还是会认可用户的还款能力，不会因为用户名下有小额贷款就拒绝用户的房贷申请。